理财|有一笔闲钱不用,又不想买银行理财,投

理财|有一笔闲钱不用,又不想买银行理财,投

时间:2020-01-18 21:06 作者:admin 点击:
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◎作者 | 牛叫兽

说起余额宝大家都不陌生,但说起收益率就很难受,因为这两年余额宝的收益率不断“跳水”。

如果说以前余额宝能加餐加米饭,现在估计只能加一碗白粥,因为国家不断降息放水,货币基金收益率“腰斩”不止。

虽说余额宝腰斩一大截,收益率依然比存银行活期要多,但1万块每天赚6毛,一个月下来还不够买一斤猪肉,是真的很心塞。

当然了,我今天不是来哭穷抱怨“资产荒”的,相反,我是来送钱派红包的。

其实只要把视野放开一些,我们身边就有一个性价比超高的低风险的理财方式,收益率是余额宝的32倍!

说的是可转债打新。

那可转债到底是什么东西?从天上掉下来的馅饼又怎么才能接住?今天的文章主要就是讲这两个问题。

可转债是什么呢?找一个类比对象大伙就能理解:混血儿。

混血儿大家都知道,由于是不同种群之间基因交流,所以一般都比较漂亮,可转债也一样。

转债他爸是股票,虽然有时候波动比较大,但是从长远来看却是潜力股,是家庭收入的顶梁柱,一家人吃饭喝粥就靠他;转债他娘是债券,虽然缺乏上升潜力,但品性沉着稳定,是家中的定海神针,保护者一家人的底线。

简单来说,股票的特点是高收益和高波动,最多能赚多少钱就看他,债券的特点是平稳,无论股票怎么亏,因为有债券兜底,不亏直接跌没了,而可转债就是吸收了双方的优点,所以有往下保底,上不封顶的特点,涨多跌少。

所以目前上市的196只可转债,100元以上的有148只,占比80.6%,意味着如果我们以100元的面值价格买入可转债,八成概率能赚钱。

因此,我们买入可转债最好的时机,就是新债券发行申购的时候。

可转债虽然好,但是我并不建议大家瞎买,我们要吃的是可转债发行上市的肉。

上市公司向市场发行可转债融资,我们申购买入这些准备上市的可转债,中签后等一个月内,可转债上市交易,我们就在上市第一天卖出,然后数钱就行。

这么操作能赚多少呢?

我看过有人说10%~20%吧,这么说其实不太负责任,准确来说可以看下面这张图:

我统计了从2016年到今天,接近4年的可转债上市首日表现。

这期间有221只可转债上市,其中有158只都是赚钱的,占比71.5%。

看这个数据好像不是很吸引人,但数据终究是纸面上的东西,实践出真知。

以我的操作为例。

10月之后,我折腾到4个账户一起打新,到目前为止,一共打中16只转债,收益2340,每个账户放4000块,合计本金1.6万。

历时两个半月,本金1.6万,赚2340,收益率14.6%,年化71.2%,如果把闲钱放在余额宝,收益率只有0.45%。

当然了,可转债打新和余额宝不能直接划等号,毕竟余额宝随取随用,而可转债打新要把钱放在股票账户里,每天3点后钱就不能取出来,周末也不行。

但是稍微牺牲一点使用便利,却可以大大提升收益率,这笔账明显更划算。

既然是白送的钱,那要怎么样才能接住呢?

第一步,要先有股票账户,而且越多越好。

可转债是在交易所场内交易的,想要薅羊毛,首先要有股票账户。

关于股票账户,相信大多数人手里都有了,但有一点要注意:检查佣金费率。

现在券商的佣金大多数在万分之2~3之间,看似很便宜,但其实大多数都有5元的“起步价”,佣金不满5元按5元收。

可转债打新终究是薅羊毛,如果账户佣金太高,到头来只是给券商打工,利润都被证券公司薅没了,如果你还不清楚自己账户的费率,建议问问客户经理。

上面的例子也说了,我是用4个账户一起打新的,因为现在打新的人越来越多,僧多粥少不够分,光开一个户还不够,如果想提高中签率就要多账户打新。

注意,账户是算人头不算户头,如果是同一个人在N家证券公司开户,但官方只认一个,不同人开的户才算。

第二步,了解可转债申购信息。

可转债申购不是固定的,因为不是每天都有上市公司申请可转债,但是发行前都有公告提示,那我们从哪里可以看到可转债的上市情况呢?

我主要看三个工具网站:

①、集思录“投资日历”

https://www.jisilu.cn/data/calendar/

投资日历中有比较详细的可转债信息,不仅有新债申购,老债的除权除息、转股、下修日都有提示,功能强大。

②、富投网“申购数据”

http://www.richvest.com/index.php?m=cb&a=cb_subs

富投网的申购页面比较特别,除了有新债的申购日期,还有网站给出的申购评级和预估价格,我们申购可转债的时候就有了参考。

③、东方财富“可转债数据”

http://data.eastmoney.com/xg/kzz/default.html

东方财富的特点三个字总结,“大而全”,网站很大,资料很全,如果要看更多新上市的可转债数据,这里基本可以满足。

下面以上周申购的先导转债为例,讲一下申购方法。

第三步,申购流程。

申购流程主要分为三个工作日,分别是:

申购日(T日),这一天是申购时间,时间从早上9点半到下午三点,过时不候。

申购第二天(T+1日),这天会中签率和网下配售的结果,这个我们不用管。

申购第三天(T+2日),公布网上中签结果,这一天我们就要登陆股票账户看看有无中签,如果有,那就下午三点前存入足够的资金,一般是中1手,1手=10张=1000元,所以至少要准备1000元。

以上周申购的先导转债为例:

现在几乎每家证券公司的app都有专门的可转债窗口,点进去就是可转债打新。

下图是东方财富证券APP的申购操作指引。

注意,填入申购数的时候需要填最大10000张,不用担心交不起钱,因为最后中签大多数只能中10张(1手),也就是1000块。

到了T+2日,查询中签的流程如下:

中签缴款之后等一个月以内,新债就会上市,我们在上市第一天卖出数钱就可以了。

有股票操作经验的朋友看到这里就基本了解了,不过对于还没有接触过股票操作的同学来说,可能还有点陌生,所以我也放一个卖出指引。

对于平时上班比较忙的人来说,最好在上市第一天9点30分之前挂单100元卖出,这个价格多数是可以卖出成交的,具体的成交价在集合竞价阶段决定,上市首日的涨幅大多数在开盘一瞬间就决定了。

操作流程如下:

如果没来得及在9点30分之前挂单卖出,那就要换另一个卖出方式,操作上跟上面差不多,只是在价格上不能再填100,因为9点半之后股市已经开盘,价格是不断跳动的,最好点击“买一”就能立刻卖出成交。

流程如下:

成交后,记得在委托成交那里复核检查,因为有时候价格变动太快导致没有成交,那就要重新修改价格继续申请卖出,检查成交的窗口在下图这里。

以上就是今天要介绍的内容。

饭已经盛好,菜也送到嘴边,如果还是不愿意张开嘴吃,那我也没什么办法了,反正这块肉我是吃定的,不吃白不吃

最后有几个重要提示:

①、打新后一定要留意有无中签,有不少人是忘记缴款最后错过机会的,如果一年内有三次中签后没有缴款,那就会被罚“红牌”,未来6个月内不能打新。

②、转债打新要坚持,不能三天打鱼两天晒网。很多人打新都半途而废,一是打不中,二是赚太少,但收益都是逐步积累出来的,而且打新债就是动动手指头的事,赚这么简单的钱都嫌麻烦,那不麻烦的钱,也永远轮不到你。

③、转债打新只是赚钱概率高,并非稳赚不赔,也有上市破发的,但亏损也就是几十块,小赔大赚,多账户提高基数才是秘诀。

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